EMERYTURA
Jeśli chcemy żyć godnie na emeryturze musimy wziąć sprawy w swoje ręce. ZUS nie zapewni nam wysokich świadczeń emerytalnych. A przecież marzymy o tym, aby właśnie ten czas po zakończeniu pracy był czasem radości, podróży do pięknych zakątków świata i rozpieszczania wnuków. Na to wszystko potrzeba pieniędzy. Nie odkładaj już dłużej decyzji. Poznaj korzyści z oszczędzania IKE AGIO i IKZE AGIO i zobacz, jak możemy Ci pomóc spełniać marzenia na emeryturze.
|
IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego |
IKE – Indywidualne Konto Emerytalne |
|
| Dla kogo jest to produkt | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat (po spełnieniu kryteriów ustawowych) | Osoby fizyczne, które ukończyły 16 lat (po spełnieniu kryteriów ustawowych) |
| Roczny limit wpłat | IKZE: 10 407,60 zł IKZE os. prowadzącej pozarolniczą działalność: 15 611,40 zł |
26 019 zł w 2025 roku |
| Korzyści podatkowe | Możliwość odliczania wpłat od dochodów w danym roku. Za 2025 roku może to być aż 4995,65 zł. Brak podatku od zysków kapitałowych. Zryczałtowany podatek 10% przy wypłacie środków. |
Brak podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków. |
| Opłata za otwarcie | 800 zł | 800 zł |
| Możliwość wypłaty – z zachowaniem korzyści podatkowych | W wieku 65 lat pod warunkiem dokonywania wpłat przez min. 5 lat (dowolnych lat kalendarzowych) | W wieku 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunku dokonania wpłat na IKE w dowolnych 5 latach kalendarzowych lub dokonania połowy wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez Uczestnika zlecenia o dokonanie wypłaty. |
| Pierwsza wpłata | min. 1000 zł | min. 1000 zł |
| Kolejna wpłata | min. 100 zł | min. 100 zł |
| Numer rachunku do wpłat | 36 1140 1010 0000 5568 6700 1003 | 09 1140 1010 0000 5568 6700 1004 |
| Wcześniejsza wypłata środków | Możliwa całościowa | Możliwa częściowa bądź całościowa |
| Dziedziczenie | Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczone. Jest możliwość wskazania osoby uprawnionej do środków w przypadku śmierci. Spadkobierca może wypłacić zgromadzone środki albo przenieść na swoje IKZE. Środki te zwolnione są zarówno z podatku od dochodów kapitałowych, jak i z podatku od spadków i darowizn. | Środki zgromadzone na rejestrach są dziedziczone. Jest możliwość wskazania osoby uprawnionej do środków w przypadku śmierci. Spadkobierca może wypłacić zgromadzone środki albo przenieść na swoje IKE, bądź do pracowniczego programu emerytalnego. W obu przypadkach środki te zwolnione są zarówno z podatku od dochodów kapitałowych, jak i z podatku od spadków i darowizn. |