IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)
Jak działa IKZE AGIO?
IKZE AGIO pozwala na gromadzenie środków na zabezpieczenie przyszłości, przy jednoczesnej możliwości odliczenia kwoty wpłat od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym. Ty decydujesz, ile i kiedy wpłacasz, wybierasz odpowiednią dla siebie strategię, a na koniec masz pewność, że Twoje oszczędności trafią rzeczywiście do Twojego portfela.
Elastyczne
W IKZE AGIO wpłacasz ile chcesz i kiedy chcesz – aż do wysokości rocznego limitu, który w 2025 roku został określony na 10 407,60 zł (dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit roczny wpłat wynosi w 2024 roku 15 611,40 zł). Również kiedy chcesz zmieniasz strategię, jeśli tylko uznasz, że inna lepiej zaspokoi Twoje potrzeby.
Otwarcie i obsługa przez internet
IKZE AGIO możesz otworzyć bez wychodzenia z domu. Przygotuj dokument tożsamości i numer rachunku bankowego, a cały proces nie zajmie Ci więcej niż kwadrans. Po otwarciu i zasileniu rachunku IKZE AGIO, możesz na bieżąco sprawdzać jak pracują Twoje środki.
Kwartalne dostosowanie udziału funduszy
Dbamy o to, aby oszczędności w ramach IKZE pracowały zgodnie z obraną strategią. Dlatego co kwartał dopasujemy udział funduszy do wybranej przez Ciebie strategii.
5 strategii inwestycyjnych
Nie musisz się zastanawiać, który fundusz inwestycyjny byłby dla Ciebie najlepszy. W IKZE AGIO wybierasz gotową strategię: depozytową, konserwatywną, optymalną lub wzrostową. A jeśli i to sprawia Ci trudność – zaufaj nam, wybierając Strategię Cyklu Życia, w której sami dostosowujemy podejście inwestycyjne do Twojego wieku.
Bezpieczeństwo środków
Oszczędności na IKZE AGIO to Twoje pieniądze. W przypadku emerytury z ZUS, nie masz pewności ile wpłaconych składek odzyskasz. W IKZE AGIO wszystkie wpłacane środki są przypisane tylko do Ciebie i żadne zmiany systemu emerytalnego tego nie zmienią.
Dostęp do środków
W każdej chwili masz dostęp do zgromadzonych środków. Jeśli będziesz zmuszony do skorzystania z tego zabezpieczenia przed 65 rokiem życia, środki możesz wypłacić bez utraty wypracowanego zysku, jednak trzeba wtedy zapłacić podatek zgodnie ze skalą podatkową.
Korzyści podatkowe
Korzystając z IKZE masz możliwość odliczenia rocznych wpłat od podstawy opodatkowania za dany rok, a wypłacając po ukończeniu 65 roku życia nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, tylko zryczałtowany podatek w wysokości 10% – pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat.
Wartość maksymalnych odliczeń podatku w 2025 roku:
| Dochody powyżej 120 000 zł | Dochody poniżej 120 000 zł | ||
|---|---|---|---|
| Stawka podatku dochodowego | 32% | 12% | |
| Limit wpłat w 2025 | Wysokość maksymalnego odliczenia od podatku | ||
| Pracownicy etatowi | 10 407,60 zł | 3330,43 zł (32%) | 1248,91 zł (12%) |
| Osoby prowadzące działalność pozarolniczą (skala podatkowa) |
15 611,40 zł | 4995,65 zł (32%) | 1873,37 zł (12%) |
| Osoby prowadzące działalność pozarolniczą (podatek liniowy 19%) |
2966,17 zł (19%) | ||
Kalkulator IKZE
„WARTOŚĆ KOŃCOWA INWESTYCJI” nie jest prognozą ani zapewnieniem jej osiągnięcia. Wyniki funduszy nie uwzględniają podatku od dochodów kapitałowych oraz opłat związanych z nabywaniem Jednostek Uczestnictwa.
Dokumenty
Regulamin IKZE AGIO |
Karta IKZE AGIO |
|
 |
|
