IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
Jak działa IKZE AGIO?
IKZE AGIO pozwala na gromadzenie środków na zabezpieczenie przyszłości, przy jednoczesnej możliwości odliczenia kwoty wpłat od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym. Ty decydujesz, ile i kiedy wpłacasz, wybierasz odpowiednią dla siebie strategię, a na koniec masz pewność, że Twoje oszczędności trafią rzeczywiście do Twojego portfela.
Elastyczne
W IKZE AGIO wpłacasz ile chcesz i kiedy chcesz – aż do wysokości rocznego limitu, który w 2025 roku został określony na 10 407,60 zł (dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą limit roczny wpłat wynosi w 2024 roku 15 611,40 zł). Również kiedy chcesz zmieniasz strategię, jeśli tylko uznasz, że inna lepiej zaspokoi Twoje potrzeby.
Otwarcie i obsługa przez internet
IKZE AGIO możesz otworzyć bez wychodzenia z domu. Przygotuj dokument tożsamości i numer rachunku bankowego, a cały proces nie zajmie Ci więcej niż kwadrans. Po otwarciu i zasileniu rachunku IKZE AGIO, możesz na bieżąco sprawdzać jak pracują Twoje środki.
Kwartalne dostosowanie udziału funduszy
Dbamy o to, aby oszczędności w ramach IKZE pracowały zgodnie z obraną strategią. Dlatego co kwartał dopasujemy udział funduszy do wybranej przez Ciebie strategii.
5 strategii inwestycyjnych
Nie musisz się zastanawiać, który fundusz inwestycyjny byłby dla Ciebie najlepszy. W IKZE AGIO wybierasz gotową strategię: depozytową, konserwatywną, optymalną lub wzrostową. A jeśli i to sprawia Ci trudność – zaufaj nam, wybierając Strategię Cyklu Życia, w której sami dostosowujemy podejście inwestycyjne do Twojego wieku.
Bezpieczeństwo środków
Oszczędności na IKZE AGIO to Twoje pieniądze. W przypadku emerytury z ZUS, nie masz pewności ile wpłaconych składek odzyskasz. W IKZE AGIO wszystkie wpłacane środki są przypisane tylko do Ciebie i żadne zmiany systemu emerytalnego tego nie zmienią.
Dostęp do środków
W każdej chwili masz dostęp do zgromadzonych środków. Jeśli będziesz zmuszony do skorzystania z tego zabezpieczenia przed 65 rokiem życia, środki możesz wypłacić bez utraty wypracowanego zysku, jednak trzeba wtedy zapłacić podatek zgodnie ze skalą podatkową.
Korzyści podatkowe
Korzystając z IKZE masz możliwość odliczenia rocznych wpłat od podstawy opodatkowania za dany rok, a wypłacając po ukończeniu 65 roku życia nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych, tylko zryczałtowany podatek w wysokości 10% – pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat.
Wartość maksymalnych odliczeń podatku w 2025 roku:
| Dochody powyżej 120 000 zł | Dochody poniżej 120 000 zł | ||
|---|---|---|---|
| Stawka podatku dochodowego | 32% | 12% | |
| Limit wpłat w 2025 | Wysokość maksymalnego odliczenia od podatku | ||
| Pracownicy etatowi | 10 407,60 zł | 3330,43 zł (32%) | 1248,91 zł (12%) |
| Osoby prowadzące działalność pozarolniczą (skala podatkowa) |
15 611,40 zł | 4995,65 zł (32%) | 1873,37 zł (12%) |
| Osoby prowadzące działalność pozarolniczą (podatek liniowy 19%) |
2966,17 zł (19%) | ||
Kalkulator IKZE
* Możesz zostać zwolniony z podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu wymogów ustawowych. Szczegóły znajdziesz tutaj.
„WARTOŚĆ KOŃCOWA INWESTYCJI” nie jest prognozą ani zapewnieniem jej osiągnięcia. Wyniki funduszy nie uwzględniają podatku od dochodów kapitałowych oraz opłat związanych z nabywaniem Jednostek Uczestnictwa.
Dokumenty
Regulamin IKZE AGIO |
Karta IKZE AGIO |
|
 |
|
